Le angle mort de la gestion de patrimoine :

Trop de patrimoines sont construits sur l'hypothèse linéaire d'une carrière sans accident.

Or, une invalidité permanente ou un décès prématuré réduisent brutalement les flux de revenus du foyer, mettant en péril le remboursement des crédits en cours et le financement des études des enfants.

Analyse des carences des régimes obligatoires : Les régimes de Sécurité Sociale et les caisses professionnelles offrent des niveaux d'indemnisation souvent très inférieurs aux charges réelles d'un foyer (notamment pour les indépendants, professions libérales et cadres supérieurs).

Le maintien du train de vie familial exige la mise en place d'une garantie des accidents de la vie (GAV), d'une rente éducation et d'un capital décès renforcé.

L'approche sur-mesure : Il ne s'agit pas de multiplier les contrats superflus, mais de calibrer le bon niveau de franchise, d'exclusion de garanties et de capital assuré en fonction de l'actif net global de la famille et des passifs (emprunts immobiliers). Une prévoyance bien calibrée agit comme la pierre angulaire de toute sécurité financière.